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La Norma Reglamentaria de la ASF n.º 12\/2024-R, de 17 de diciembre pretende orientar a las compañías de seguros en la aplicación del deber de no recabar y tratar información sobre la situación médica del asegurado, cuando se encuentren ante una situación de riesgo agravado para la salud o de discapacidad, en el ámbito de los contratos de seguro asociados a préstamos hipotecarios y créditos al consumo.<\/p>\n
El primer aspecto a destacar es el hecho de que, cuando el asegurado haya superado o mitigado situaciones de riesgo agravado para la salud o de discapacidad, una vez transcurridos los plazos previstos en el apartado 2 del artículo 3 de la Ley 75\/2021, el tomador del seguro o el asegurado podrán responder negativamente a la pregunta formulada por la entidad aseguradora, en el ámbito de la declaración inicial de riesgo<\/strong>, que dé lugar a la comunicación de información de salud relativa a situaciones de riesgo agravado para la salud o de discapacidad superadas o mitigadas. Una vez transcurridos estos plazos, si la compañía de seguros tiene conocimiento de información sanitaria<\/strong> relativa a la situación de riesgo agravado para la salud o discapacidad del asegurado, que haya sido superada o atenuada, no podrá utilizar esta información<\/strong>, en particular para el cálculo de la prima o la aplicación de exclusiones.<\/p>\n Entre los datos que no pueden conocer las compañías de seguros figuran, por ejemplo, la identificación y descripción de la patología; las alteraciones orgánicas o funcionales que se hayan producido como consecuencia de la patología; la identificación y descripción de la incapacidad; el protocolo terapéutico, incluida su duración; los antecedentes médicos del asegurado y su familia; y los reconocimientos médicos, resultados de pruebas o análisis.<\/p>\n Además, antes de celebrar el contrato de seguro, la entidad aseguradora deberá informar al tomador<\/strong> de lo siguiente:<\/p>\n a) Que la entidad aseguradora no podrá recabar ni tratar información sanitaria relativa a situaciones de riesgo agravado para la salud o de discapacidad cuando el tomador del seguro haya superado o mitigado estas situaciones, habiendo transcurrido el plazo previsto en la Ley;<\/p>\n b) Que ninguna información sanitaria relativa a la situación de riesgo agravado para la salud o discapacidad pueda ser recabada por las entidades de crédito o aseguradoras en un contexto precontractual mientras haya transcurrido un periodo de tiempo ininterrumpido:<\/p>\n i. 10 años desde la finalización del protocolo terapéutico, en el caso de riesgo agravado para la salud o discapacidad superada;<\/p>\n ii. Cinco años desde la finalización del protocolo terapéutico, en el caso de que la patología superada se haya producido antes de los 21 años;<\/p>\n iii. Dos años de protocolo terapéutico continuado y efectivo, en el caso de riesgo agravado para la salud o discapacidad mitigada;<\/p>\n c) Que, cuando el asegurado haya superado o mitigado situaciones de riesgo agravado para la salud o de discapacidad, una vez transcurridos los plazos previstos en el punto anterior, el tomador del seguro o el asegurado puedan responder negativamente a una pregunta formulada por la entidad aseguradora en el marco de la declaración inicial de riesgo, que dé lugar a la comunicación de información sanitaria relativa a situaciones de riesgo agravado para la salud o de discapacidad superadas o mitigadas;<\/p>\n d) En caso de que el tomador o asegurado pueda comunicar a la entidad aseguradora, durante la vigencia del contrato de seguro, que el asegurado ha superado o mitigado situaciones de riesgo agravado para la salud. En este caso, se aplicará el régimen previsto para la reducción del riesgo.<\/p>\n Esta información debe facilitarse por escrito<\/strong> y redactarse de forma clara y comprensible, y también debe publicarse en la página web<\/strong> de la compañía de seguros, en la pestaña “Informaciones relevantes para el cliente”.<\/p>\n Adicionalmente, la entidad aseguradora deberá incluir en el cuestionario<\/strong> utilizado para solicitar información como parte de la declaración inicial de riesgo, en caracteres destacados y de mayor tamaño que el resto, una declaración en la que se haga constar que el tomador del seguro y el asegurado tienen derecho a no comunicar información sanitaria<\/strong> relativa a una situación de riesgo agravado para la salud o de discapacidad superada o mitigada.<\/p>\n Por otro lado, las entidades aseguradoras deben incluir en sus códigos de conducta<\/strong> (i) principios y normas de conducta que garanticen que la actividad de la entidad aseguradora se desarrolla de acuerdo con los deberes de información y aclaración establecidos en la Ley 75\/2021 y en la Norma Reguladora 12\/2024-R; así como (ii) principios orientadores para el tratamiento de los tomadores y asegurados, en caso de que la entidad aseguradora tenga conocimiento de información sanitaria relativa a la situación de riesgo agravado para la salud o discapacidad del asegurado, que haya sido superada o mitigada.<\/p>\n Las compañías de seguros deben asegurarse de que este código de conducta tenga en cuenta los canales de distribución utilizados, garantizando que los principios y normas establecidos en él se extienden a los mismos, y deben garantizar que se difunde internamente y que todos los empleados implicados en cualquier fase, incluida la formación, de los contratos de seguros asociados a los préstamos hipotecarios y a los créditos al consumo lo conocen.<\/p>\n Asimismo, cabe señalar que las compañías de seguros deben elaborar un informe anual sobre el derecho al olvido<\/strong>, que se enviará antes del 15 de abril a través del Portal de la ASF, de acuerdo con el formulario y el mapa de informes que se pondrán a disposición en el sitio web de la ASF.<\/p>\n El equipo de abogados del de – Sucursal em Portugal seguirá atento a la evolución legislativa y reglamentaria de esta materia, de gran relevancia para las aseguradoras que comercializan seguros asociados a préstamos hipotecarios y al crédito al consumo.<\/p>\n <\/p>\n \n \n \n","protected":false},"featured_media":431,"template":"","categories":[],"area-de-practica":[],"publicaciones":[],"idioma-publicacion":[70],"areas-practica-publicacciones":[],"class_list":["post-3575","publicacion","type-publicacion","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","idioma-publicacion-espanol"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/publicacion\/3575","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/publicacion"}],"about":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/types\/publicacion"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media\/431"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3575"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3575"},{"taxonomy":"area-de-practica","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/area-de-practica?post=3575"},{"taxonomy":"publicaciones","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/publicaciones?post=3575"},{"taxonomy":"idioma-publicacion","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/idioma-publicacion?post=3575"},{"taxonomy":"areas-practica-publicacciones","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/en\/wp-json\/wp\/v2\/areas-practica-publicacciones?post=3575"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}