La Depresi\u00f3n Aislada en Niveles Altos (DANA) registrada en octubre de 2024 ha pasado a ser uno de los episodios atmosf\u00e9ricos m\u00e1s destructivos de las \u00faltimas d\u00e9cadas en Espa\u00f1a. Las inundaciones y lluvias torrenciales asociadas provocaron da\u00f1os humanos y materiales de enorme gravedad, especialmente en zonas del Levante y del sur peninsular.<\/p>\n
Desde Belzuz Abogados, S.L.P.<\/strong><\/a>, como despacho especializado en Derecho del Seguro<\/strong><\/a>, hemos sido consultados de manera recurrente acerca del alcance de la cobertura aplicable a los siniestros ocasionados por este tipo de fen\u00f3menos naturales. Ello se debe a que, con car\u00e1cter general, las p\u00f3lizas privadas excluyen los denominados \u201criesgos extraordinarios\u201d, cuya indemnizaci\u00f3n corresponde a un organismo espec\u00edfico: el Consorcio de Compensaci\u00f3n de Seguros<\/strong> (CCS).<\/p>\n Muchos de los bienes afectados \u2014veh\u00edculos arrastrados por el agua, viviendas anegadas o comercios destruidos\u2014 ten\u00edan seguro en vigor. Sin embargo, ello no implica autom\u00e1ticamente que la aseguradora privada sea la responsable de indemnizar.<\/p>\n Las p\u00f3lizas habituales no suelen incluir los supuestos de fuerza mayor ni los riesgos extraordinarios. Para estos casos, el sistema jur\u00eddico espa\u00f1ol prev\u00e9 un mecanismo especial: el CCS<\/strong>, cuya actuaci\u00f3n se regula en el Real Decreto Legislativo 7\/2004<\/strong>, que aprueba el texto refundido del Estatuto Legal del Consorcio.<\/p>\n El art\u00edculo 6 de dicha norma establece que el CCS indemnizar\u00e1 las p\u00e9rdidas derivadas de acontecimientos extraordinarios producidos en Espa\u00f1a que afecten a riesgos ubicados en el territorio nacional. Adem\u00e1s, cubre da\u00f1os personales ocurridos en el extranjero si el asegurado tiene residencia habitual en Espa\u00f1a.<\/p>\n Entre los riesgos extraordinarios de origen natural se incluyen:<\/p>\n El Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios<\/strong>, aprobado por el Real Decreto 300\/2004<\/strong>, delimita con precisi\u00f3n el concepto: se trata del anegamiento del terreno debido a la acci\u00f3n directa de aguas procedentes de lluvia, deshielo, r\u00edos, r\u00edas, lagos con salida natural o cualquier curso superficial de agua cuando estos se desbordan; as\u00ed como los embates de mar en la costa.<\/p>\n La norma establece tambi\u00e9n qu\u00e9 supuestos no<\/em> se consideran riesgo extraordinario, y por tanto deben ser asumidos por las aseguradoras privadas. Entre ellos:<\/p>\n En consecuencia:<\/p>\n Para recibir indemnizaci\u00f3n del CCS deben cumplirse dos condiciones esenciales:<\/p>\n El art\u00edculo 7 del ELCCS obliga a aplicar un recargo en favor del CCS sobre numerosos ramos: veh\u00edculos terrestres, incendio y elementos naturales, da\u00f1os a los bienes, p\u00e9rdidas pecuniarias diversas y determinadas modalidades de responsabilidad civil. El CCS solo act\u00faa cuando la aseguradora no cubre ese riesgo por exclusi\u00f3n expresa. El sistema espa\u00f1ol configura al Consorcio como una verdadera capa complementaria<\/strong> que garantiza protecci\u00f3n ante sucesos de gran magnitud que las aseguradoras privadas no asumen. Las indemnizaciones del CCS suelen alinearse con los capitales asegurados en la p\u00f3liza privada, lo que evita que el afectado quede desprotegido.<\/p>\n Resulta esencial que cualquier asegurado que sufra da\u00f1os derivados de un fen\u00f3meno extraordinario revise primero su p\u00f3liza para comprobar si el riesgo est\u00e1 excluido. Solo as\u00ed podr\u00e1 activar la v\u00eda del CCS de manera adecuada.<\/p>\n El seguro de riesgos extraordinarios constituye una ventaja clara para los consumidores: permite acceder a una cobertura amplia a un coste reducido gracias a un mecanismo solidario y perfectamente integrado en el sistema asegurador espa\u00f1ol. Una instituci\u00f3n creada en 1954 para un contexto socioecon\u00f3mico distinto ha demostrado ser un pilar moderno y eficaz en la protecci\u00f3n frente a cat\u00e1strofes naturales, garantizando que ning\u00fan asegurado quede sin respuesta.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":18936,"template":"","categories":[],"area-de-practica":[],"publicaciones":[66],"idioma-publicacion":[70],"areas-practica-publicacciones":[],"class_list":["post-19276","publicacion","type-publicacion","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","publicaciones-jose-garzon","idioma-publicacion-espanol"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/publicacion\/19276","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/publicacion"}],"about":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/publicacion"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/18936"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19276"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19276"},{"taxonomy":"area-de-practica","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/area-de-practica?post=19276"},{"taxonomy":"publicaciones","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/publicaciones?post=19276"},{"taxonomy":"idioma-publicacion","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/idioma-publicacion?post=19276"},{"taxonomy":"areas-practica-publicacciones","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/areas-practica-publicacciones?post=19276"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\n
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\nSin este recargo, no existe derecho a indemnizaci\u00f3n.<\/p>\n\n
\nTambi\u00e9n intervendr\u00e1 cuando, aun cubriendo te\u00f3ricamente el riesgo, la entidad aseguradora no pueda indemnizar por encontrarse en concurso, insolvencia o liquidaci\u00f3n.<\/p>\n\n
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