La DANA que afect\u00f3 a las Islas Baleares en agosto de 2024 ha vuelto a situar en el centro del debate la cuesti\u00f3n de qu\u00e9 da\u00f1os est\u00e1n cubiertos por los seguros privados y en qu\u00e9 supuestos debe intervenir el Consorcio de Compensaci\u00f3n de Seguros. Este tipo de fen\u00f3menos meteorol\u00f3gicos extremos generan numerosas consultas de particulares y empresas que buscan aclarar su situaci\u00f3n aseguradora.<\/p>\n
En la pr\u00e1ctica, la mayor parte de las p\u00f3lizas comercializadas en Espa\u00f1a excluyen de forma expresa los supuestos de fuerza mayor y los denominados riesgos extraordinarios<\/em>. Dentro de esta categor\u00eda encajar\u00edan, precisamente, eventos como la mencionada DANA, cuyos efectos fueron especialmente graves en Menorca, destacando los da\u00f1os ocurridos en los municipios de Es Mercadal y Alaior.<\/p>\n Sin embargo, el hecho de que una p\u00f3liza privada no cubra estos siniestros no implica que el afectado quede desamparado. En tales casos entra en juego el Consorcio de Compensaci\u00f3n de Seguros, tal como recoge el art\u00edculo 6 del Real Decreto Legislativo 7\/2004, de 29 de octubre, que aprueba el Estatuto Legal del organismo (ELCCS). Dicha norma establece que el Consorcio indemnizar\u00e1 \u2014en r\u00e9gimen de compensaci\u00f3n\u2014 las p\u00e9rdidas provocadas por acontecimientos extraordinarios ocurridos en territorio espa\u00f1ol y que afecten a riesgos situados en Espa\u00f1a. Adem\u00e1s, tambi\u00e9n resultan indemnizables los da\u00f1os personales sufridos en el extranjero cuando el asegurado tenga residencia habitual en Espa\u00f1a.<\/p>\n La propia norma, junto con el Reglamento del Seguro de Riesgos Extraordinarios aprobado por el Real Decreto 300\/2004, enumera los fen\u00f3menos que se consideran riesgos extraordinarios de origen natural: terremotos, maremotos, inundaciones extraordinarias, erupciones volc\u00e1nicas, tempestades cicl\u00f3nicas at\u00edpicas y la ca\u00edda de cuerpos siderales o aerolitos. El Reglamento concreta, incluso, par\u00e1metros objetivos para activar la cobertura. Por ejemplo:<\/p>\n A partir de estos criterios, la DANA de agosto de 2024 podr\u00eda encajar dentro de los fen\u00f3menos indemnizables por el Consorcio cuando la p\u00f3liza privada del asegurado no cubra tales eventos.<\/p>\n Ahora bien, la intervenci\u00f3n del Consorcio no es autom\u00e1tica: es imprescindible que la p\u00f3liza del afectado incluya el recargo obligatorio destinado a financiar dicho organismo. El art\u00edculo 7 del ELCCS determina en qu\u00e9 ramos debe aplicarse este recargo, entre ellos:<\/p>\n La cobertura extraordinaria se activa \u00fanicamente si el riesgo extraordinario est\u00e1 excluido en la p\u00f3liza o si, aun estando incluido, la aseguradora no puede hacer frente a la indemnizaci\u00f3n debido a situaci\u00f3n concursal, insolvencia o liquidaci\u00f3n.<\/p>\n La existencia de un seguro es un requisito indispensable. La jurisprudencia es especialmente clara en este punto: quienes no cuentan con p\u00f3liza \u2014y por tanto no pagan el recargo al Consorcio\u2014 no pueden reclamarle indemnizaci\u00f3n alguna. As\u00ed lo confirma, por ejemplo, la Sentencia de la Audiencia Provincial de Barcelona de 21 de enero de 2007.<\/p>\n En definitiva, aunque muchas p\u00f3lizas del mercado excluyen los da\u00f1os derivados de desastres naturales de gran magnitud, el Consorcio de Compensaci\u00f3n de Seguros act\u00faa como mecanismo de respaldo para garantizar que los afectados reciban una indemnizaci\u00f3n, si bien esta puede ser inferior a la que habr\u00eda correspondido bajo su seguro privado. Este sistema cumple una doble funci\u00f3n: contribuye a contener el precio de las primas, al transferir determinados riesgos a un organismo p\u00fablico, y ofrece al asegurado una seguridad adicional ante acontecimientos excepcionales.<\/p>\n El Departamento de Derecho del Seguro<\/a><\/strong> de Belzuz Abogados, S.L.P.<\/a><\/strong> permanece a disposici\u00f3n de los afectados para estudiar su situaci\u00f3n y asesorarles con rigor y solvencia en materia de responsabilidad civil y seguros.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":18936,"template":"","categories":[],"area-de-practica":[],"publicaciones":[66],"idioma-publicacion":[70],"areas-practica-publicacciones":[],"class_list":["post-19279","publicacion","type-publicacion","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","publicaciones-jose-garzon","idioma-publicacion-espanol"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/publicacion\/19279","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/publicacion"}],"about":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/publicacion"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/18936"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=19279"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=19279"},{"taxonomy":"area-de-practica","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/area-de-practica?post=19279"},{"taxonomy":"publicaciones","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/publicaciones?post=19279"},{"taxonomy":"idioma-publicacion","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/idioma-publicacion?post=19279"},{"taxonomy":"areas-practica-publicacciones","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/areas-practica-publicacciones?post=19279"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}\n
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