Lors de la souscription d’un contrat d’assurance vie, les risques principaux \u00e0 assurer sont souvent le risque de d\u00e9c\u00e8s, en garantie principale, et le risque d’invalidit\u00e9 absolue et d\u00e9finitive (ci-apr\u00e8s “IAD”), en garantie compl\u00e9mentaire, destin\u00e9e \u00e0 couvrir les situations dans lesquelles, \u00e0 la suite d’un accident ou d’une maladie, l’assur\u00e9 se trouve dans l’incapacit\u00e9 permanente et d\u00e9finitive d’exercer une activit\u00e9 r\u00e9mun\u00e9r\u00e9e et, naturellement, d’ex\u00e9cuter l’engagement contractuel.<\/p>\n
Ainsi, les conditions g\u00e9n\u00e9rales et particuli\u00e8res d’un contrat d’assurance vie tendent \u00e0 pr\u00e9voir comme condition de d\u00e9clenchement de la garantie IAD que l’assur\u00e9 se trouve dans l’incapacit\u00e9 totale et permanente d’exercer toute activit\u00e9 r\u00e9mun\u00e9r\u00e9e et qu’il soit oblig\u00e9 de recourir \u00e0 l’assistance permanente d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie quotidienne, notamment se nourrir, se laver, s’habiller et se d\u00e9placer dans son logement.<\/p>\n
Toutefois, il est important de noter qu’en r\u00e8gle g\u00e9n\u00e9rale, le contrat d’assurance est un contrat d’adh\u00e9sion compos\u00e9 de clauses pr\u00e9-r\u00e9dig\u00e9es et ensuite model\u00e9es par l’assureur aux circonstances sp\u00e9cifiques du cas, notamment en consid\u00e9ration de la d\u00e9claration initiale du risque par le preneur d’assurance. C’est pourquoi il est soumis au r\u00e9gime des clauses contractuelles g\u00e9n\u00e9rales pr\u00e9vu par le d\u00e9cret-loi 446\/85 du 25 octobre.<\/p>\n
Ceci dit, il est important d’avertir le march\u00e9 de l’assurance que la jurisprudence portugaise en est venue \u00e0 consid\u00e9rer ce type de clause comme abusive et contraire \u00e0 la bonne foi, et donc nulle et non avenue aux termes des articles 12, 15 et 16 du d\u00e9cret-loi 446\/85 du 25 octobre, en particulier le r\u00e9cent arr\u00eat de la Cour d’appel de Lisbonne du 08.02.2024, affaire n\u00b0 781\/12.9TBSXL-A. L 1-8 (disponible \u00e0 l’adresse www.dgsi.pt). Cette position, de plus en plus majoritaire dans la jurisprudence, repose sur l’id\u00e9e que la v\u00e9rification cumulative (i) d’une situation d’incapacit\u00e9 totale et d\u00e9finitive d’exercer toute activit\u00e9 r\u00e9mun\u00e9r\u00e9e et (ii) de la n\u00e9cessit\u00e9 de recourir \u00e0 l’aide d’une tierce personne pour accomplir les actes de la vie courante r\u00e9duit de mani\u00e8re substantielle et disproportionn\u00e9e les cas de v\u00e9rification de la couverture du risque d’invalidit\u00e9. Elle ne co\u00efncide pas du tout avec l’objectif commercial poursuivi par les parties, \u00e0 savoir assurer la couverture du risque d’incapacit\u00e9 de gagner les revenus n\u00e9cessaires \u00e0 l’accomplissement des obligations l\u00e9gales et contractuelles assum\u00e9es par l’assur\u00e9.<\/p>\n
Or, si la garantie IAD est destin\u00e9e \u00e0 couvrir les situations dans lesquelles l’assur\u00e9, en raison d’une situation ext\u00e9rieure, subit une perte d\u00e9finitive et permanente de sa capacit\u00e9 \u00e0 gagner les revenus n\u00e9cessaires pour remplir les obligations contractuellement assum\u00e9es, cela signifie que le d\u00e9clenchement de la garantie IAD ne devrait d\u00e9pendre que de la perte de capacit\u00e9 susmentionn\u00e9e, et non de la d\u00e9pendance \u00e0 l’\u00e9gard d’une tierce personne pour accomplir les actes ordinaires de la vie quotidienne, conform\u00e9ment \u00e0 ce qui a \u00e9t\u00e9 d\u00e9cid\u00e9 par les tribunaux portugais.<\/p>\n
Le fait de consid\u00e9rer une clause IAD comme abusive ne dispense pas d’une analyse au cas par cas et, \u00e0 cet \u00e9gard, l’\u00e9quipe d’avocats du d\u00e9partement de droit des assurances de Belzuz Abogados poss\u00e8de une grande exp\u00e9rience dans l’analyse, la r\u00e9vision et la n\u00e9gociation de clauses dans les polices d’assurance, tant du point de vue des compagnies d’assurance que dans le contexte de la d\u00e9fense des droits des consommateurs.<\/p>\n","protected":false},"featured_media":431,"template":"","categories":[],"area-de-practica":[],"publicaciones":[],"idioma-publicacion":[116],"areas-practica-publicacciones":[],"class_list":["post-5083","publicacion","type-publicacion","status-publish","has-post-thumbnail","hentry","idioma-publicacion-frances"],"acf":[],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/publicacion\/5083","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/publicacion"}],"about":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/types\/publicacion"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media\/431"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=5083"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=5083"},{"taxonomy":"area-de-practica","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/area-de-practica?post=5083"},{"taxonomy":"publicaciones","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/publicaciones?post=5083"},{"taxonomy":"idioma-publicacion","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/idioma-publicacion?post=5083"},{"taxonomy":"areas-practica-publicacciones","embeddable":true,"href":"https:\/\/belzuz.com\/pt\/wp-json\/wp\/v2\/areas-practica-publicacciones?post=5083"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}